PER
Assureur Exemple · PER · Saisir la valeur du mois
Comparé au Livret A et à l'inflation
| Ce compte (versements + gains) | 6 491,00 € | 75,2 % par an |
| Les mêmes versements sur un Livret A | 3 658,86 € (+2 832,14 €) | 1,9 % par an |
| Tes versements en euros d'aujourd'hui (inflation) | 3 631,09 € (+2 859,91 €) | 0,9 % par an |
Rendement réel (après inflation) : 73,6 % par an. Au-dessus de la ligne « inflation », ton argent a gagné du pouvoir d'achat ; au-dessus du Livret A, il a fait mieux que le placement sans risque (net d'impôt). Comparer aussi aux indices boursiers. Inflation des derniers mois estimée avec celle de la dernière année connue.
Avantage fiscal (PER)
Versé 3 600,00 € · économie d'impôt saisie 0,00 €
Les versements sur un PER sont déductibles du revenu imposable : l'économie d'impôt (versements × TMI) est un vrai gain. Saisissez-la en « Revenus » le mois où elle est obtenue ; elle s'ajoute au gain du compte. Valeur = encours affiché par Yomoni.
Par année
| Année | Valeur début | Versements | Revenus nets | Valeur fin | Gain | Rendement |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026 décembre 2025 → novembre 2026 | 4 667,00 € | 1 650,00 € | 0,00 € | 6 491,00 € | +174,00 € | 3,2 % |
| 2025 | 2 674,00 € | 1 800,00 € | 0,00 € | 4 667,00 € | +193,00 € | 5,5 % |
| 2024 novembre 2024 → décembre 2024 | 2 500,00 € | 150,00 € | 0,00 € | 2 674,00 € | +24,00 € | 1 % |
Rendement de l'année = gain ÷ capital moyen investi (versements comptés au prorata du temps).
Versements
| Mois | Montant |
|---|---|
| novembre 2026 | +150,00 € |
| octobre 2026 | +150,00 € |
| septembre 2026 | +150,00 € |
| août 2026 | +150,00 € |
| juillet 2026 | +150,00 € |
| juin 2026 | +150,00 € |
| mai 2026 | +150,00 € |
| avril 2026 | +150,00 € |
| mars 2026 | +150,00 € |
| février 2026 | +150,00 € |
| janvier 2026 | +150,00 € |
| décembre 2025 | +150,00 € |
| novembre 2025 | +150,00 € |
| octobre 2025 | +150,00 € |
| septembre 2025 | +150,00 € |
| août 2025 | +150,00 € |
| juillet 2025 | +150,00 € |
| juin 2025 | +150,00 € |
| mai 2025 | +150,00 € |
| avril 2025 | +150,00 € |
| mars 2025 | +150,00 € |
| février 2025 | +150,00 € |
| janvier 2025 | +150,00 € |
| décembre 2024 | +150,00 € |
Versements programmés
Ajoutés tout seuls au relevé de chaque mois, dès le premier jour (valeur estimée en attendant le vrai relevé). Un versement qui n'a pas eu lieu se retire en corrigeant le relevé du mois : il n'est pas rajouté ensuite.
Récupérer l'argent
Bloqué Bloqué jusqu'à la retraite, sauf achat de la résidence principale ou accident de la vie.
Comment débloquer
- À la retraite (liquidation de ta pension de base) : sortie en capital (en une ou plusieurs fois), en rente, ou les deux.
- Achat de ta résidence principale : déblocage possible à tout moment des versements volontaires (pas pour une résidence secondaire ou un investissement locatif).
- Accidents de la vie, à tout moment : décès du conjoint ou partenaire de PACS, invalidité (toi, tes enfants, ton conjoint), surendettement, fin des droits au chômage, liquidation judiciaire de ton entreprise.
- Demande auprès de l'assureur avec les justificatifs (compromis de vente, attestation de France Travail, etc.).
Frais et impôts
- Retraite ou résidence principale, versements déduits : la part « versements » est imposée au barème de l'impôt sur le revenu (sans abattement de 10 %), les gains à la flat tax.
- Accident de la vie : versements exonérés d'impôt, seuls les gains supportent les prélèvements sociaux.
- Frais de sortie : souvent aucun sur les PER en ligne, vérifier le contrat. Transfert vers un autre PER : 1 % au maximum les 5 premières années, gratuit ensuite.
- L'économie d'impôt obtenue à l'entrée est en grande partie « rendue » à la sortie : elle n'est un vrai gain que si ta TMI à la retraite est plus basse qu'aujourd'hui.
Sortir sans frais
- À la retraite, sortir le capital en plusieurs fois sur plusieurs années pour rester dans une tranche d'impôt basse.
- Pour un achat de résidence principale, le déblocage est sans frais mais la part « versements » s'ajoute à tes revenus de l'année : comparer avec un prêt.
- Si tu as reçu une prime de bienvenue, une sortie pendant la première année peut l'annuler (cas de Yomoni).
Règles générales 2026, à vérifier dans les conditions de ton contrat. Ajoute ce qui est propre à ton contrat dans les notes des réglages.