Assurance vie
Assureur Exemple · Assurance vie · Saisir la valeur du mois
Comparé au Livret A et à l'inflation
| Ce compte (versements + gains) | 14 659,00 € | 171,2 % par an |
| Les mêmes versements sur un Livret A | 4 878,49 € (+9 780,51 €) | 1,9 % par an |
| Tes versements en euros d'aujourd'hui (inflation) | 4 841,46 € (+9 817,54 €) | 0,9 % par an |
Rendement réel (après inflation) : 168,6 % par an. Au-dessus de la ligne « inflation », ton argent a gagné du pouvoir d'achat ; au-dessus du Livret A, il a fait mieux que le placement sans risque (net d'impôt). Comparer aussi aux indices boursiers. Inflation des derniers mois estimée avec celle de la dernière année connue.
Par année
| Année | Valeur début | Versements | Revenus nets | Valeur fin | Gain | Rendement |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026 décembre 2025 → novembre 2026 | 11 935,00 € | 2 200,00 € | 0,00 € | 14 659,00 € | +524,00 € | 4,1 % |
| 2025 | 9 195,00 € | 2 400,00 € | 0,00 € | 11 935,00 € | +340,00 € | 3,3 % |
| 2024 novembre 2024 → décembre 2024 | 9 000,00 € | 200,00 € | 0,00 € | 9 195,00 € | -5,00 € | -0,1 % |
Rendement de l'année = gain ÷ capital moyen investi (versements comptés au prorata du temps).
Versements
| Mois | Montant |
|---|---|
| novembre 2026 | +200,00 € |
| octobre 2026 | +200,00 € |
| septembre 2026 | +200,00 € |
| août 2026 | +200,00 € |
| juillet 2026 | +200,00 € |
| juin 2026 | +200,00 € |
| mai 2026 | +200,00 € |
| avril 2026 | +200,00 € |
| mars 2026 | +200,00 € |
| février 2026 | +200,00 € |
| janvier 2026 | +200,00 € |
| décembre 2025 | +200,00 € |
| novembre 2025 | +200,00 € |
| octobre 2025 | +200,00 € |
| septembre 2025 | +200,00 € |
| août 2025 | +200,00 € |
| juillet 2025 | +200,00 € |
| juin 2025 | +200,00 € |
| mai 2025 | +200,00 € |
| avril 2025 | +200,00 € |
| mars 2025 | +200,00 € |
| février 2025 | +200,00 € |
| janvier 2025 | +200,00 € |
| décembre 2024 | +200,00 € |
Versements programmés
Ajoutés tout seuls au relevé de chaque mois, dès le premier jour (valeur estimée en attendant le vrai relevé). Un versement qui n'a pas eu lieu se retire en corrigeant le relevé du mois : il n'est pas rajouté ensuite.
Récupérer l'argent
Disponible Jamais bloqué : retrait possible à tout moment, la fiscalité baisse après 8 ans.
Le contrat aura 8 ans en novembre 2032 : fiscalité réduite à partir de là. (calculé depuis le premier relevé : indique la date d'ouverture dans les réglages)
Part de gains dans chaque retrait : 67,3 %. Impôts estimés si tu retirais tout aujourd'hui : 2 957,70 €.
Comment débloquer
- Faire une demande de rachat partiel (une partie) ou total (clôture) depuis l'espace client. L'assureur a 2 mois au maximum pour verser l'argent ; en pratique quelques jours à 2 semaines.
- Un rachat partiel garde l'antériorité fiscale du contrat : ne jamais clôturer un vieux contrat pour un besoin ponctuel.
Frais et impôts
- Frais de rachat : aucun sur la plupart des contrats en ligne (Yomoni, Nalo…). Vérifier les conditions générales.
- Seule la part de gains contenue dans le retrait est imposée, pas les versements.
- Moins de 8 ans : gains à 30 % (12,8 % d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux).
- Plus de 8 ans : abattement de 4 600 € de gains par an (9 200 € pour un couple) sur l'impôt, puis 7,5 % (12,8 % pour la part des versements au-delà de 150 000 €). Les 17,2 % de prélèvements sociaux restent dus (déjà prélevés chaque année sur le fonds euros).
Sortir sans frais
- Après 8 ans, retirer chaque année un montant dont la part de gains reste sous l'abattement : zéro impôt sur le revenu.
- Avant 8 ans, préférer un petit rachat partiel (seule la part de gains est taxée) ou une avance (prêt de l'assureur, sans impôt, mais avec intérêts).
- Si tu as reçu une prime de bienvenue, un rachat pendant la première année peut l'annuler (cas de Yomoni).
- Si ton revenu fiscal le permet (TMI à 0 ou 11 %), l'option pour le barème dans la déclaration peut coûter moins que 12,8 %.
Règles générales 2026, à vérifier dans les conditions de ton contrat. Ajoute ce qui est propre à ton contrat dans les notes des réglages.